Version aktualisiert zum 20.06.2003 (Erstversion aus Mai 2003)

Versuch einer objektiven, kritischen Betrachtung mit wertvollen
Tipps für die richtige Wahl des richtigen Anbieters sowie des für
Sie geeigneten Tarifs

DIE STAATLICH GEFÖRDERTE PENSIONSVORSORGE

Die staatlich geförderte Pensionsvorsorge (manchmal auch als Zukunftsvorsorge
oder 3. Säule des Pensionsmodells bezeichnet) beinhaltet aber durchaus einige
Eigenheiten und in manchen Fällen auch "Fallen". Daher kommt der Auswahl der für
Sie geeigneten Inanspruchnahme dieser Chance bei den unzähligen nunmehr
bereits im Markt angebotenen Varianten eine große Bedeutung zu. Ja sie
entscheidet sogar wahrscheinlich bereits heute darüber, wie groß Ihre "große
Chance" tatsächlich ist, oder vielmehr sein wird.

Für alle jene Leser, denen das Thema noch nicht bekannt ist seien die wesentlichen
Grundsätze in der Folge kurz dargestellt:

· Für Ihre Pensionsvorsorge investieren Sie monatlich einen Betrag zwischen
Minimum € 25,-- und Maximum € 154,-- frei wählbar nach Ihren finanziellen
Möglichkeiten.
· Als Belohnung für Ihre Eigeninitiative wird dieser von Ihnen investierte Betrag
vom Staat mit einer entsprechenden Prämie gefördert. Und zwar im Minimum
mit 8,5% und im Maximum mit 13,5%. Die Höhe wird vom Staat jährlich neu
festgelegt und beträgt für das Jahr 2003 9,5%.
· Die Mindestbindungsdauer beträgt 10 Jahre und bringt Ihnen neben einem
Pensionsanspruch (frühestens bei Vollendung des 40. Lebensjahres) folgende
zusätzlichen Steuervorteile:
Keine Einkommenssteuer
Keine KEST
Keine Versicherungssteuer
Keine Versteuerung der in der Zukunft bezogenen Rente
· Das Produkt ist prinzipiell entweder als Versicherung oder als Investmentfonds
konzipiert. Die gesetzliche Auflage für den Produktanbieter sieht vor, dass er
Ihnen am Ende der Laufzeit die eingezahlten Beiträge plus die laufend
erhaltenen staatlichen Prämien zu 100% garantieren muss.

Ein auf den ersten Blick äußerst verlockendes Angebot, das in Zeiten, in denen der
Staat vor allem nimmt und wenig gibt, von allen genützt werden sollte. Jedoch sollte
man hierbei auf einige Detailpunkte sehr genau achten, die in der Folge behandelt
werden.